【皇冠新体育app】央行福州中支：全面停止银行账户开户数量考核

来源：邓行长　　为有效地防止和严厉打击跨境赌、电信网络诈骗等违法违规活动，切断违法犯罪资金链路，人民银行福州中心分行重拳出击银行账户整治，强化账户开户、交易管控、出现异常监测等环节的银行账户风险管理，压实银行账户管理主体责任。　　近日，人民银行福州中心分行印发《关于更进一步作好银行账户管理有关工作的通报》（福银〔2020〕141号）更进一步强化账户开户、交易管控、出现异常监测等环节的银行账户风险管理，之后压实银行账户管理主体责任。　　全面暂停银行账户开户数量考核　　拒绝银行严格遵守“谨慎实需”原则，不得向基层行分配开户任务或采行开户数量考核鼓舞等手段，避免必要或间接引领多开户。

　　严格管理账户中介或代理开户网点　　拒绝银行强化账户引荐中介或代理开户网点管理，“挤干”开户水分，对于开户账户涉嫌较多的引荐中介或代理网点，要及时中（惜）止合作关系。　　全部现场核实单位账户开户经营地址　　拒绝银行必需对单位账户经营地址一一展开现场核实，避免欺诈地址开户情况再次发生。　　大力前进人脸识别等生物检验身份应用于　　拒绝涉嫌账户较多地区的银行力争年底前停止ATM跨行取现业务，并对ATM本行取现环节构建生物识别辅助身份验证。

　　切实加强账户交易监测　　拒绝银行持续优化账户风险监测模型和出现异常交易监测模型，对于怀疑账户及时采行提高客户风险等级、强化客户身份辨识措施、容许交易、拒绝接受以后中止业务关系等风险管控措施。　　总的来说，严格管理账户开户，从源头上压制管理跨境赌、电信诈骗，砍断跨境赌和电信诈骗“资金链”，可以有效地防止和严厉打击违法犯罪活动。　　此前，据界面新闻报道：因涉嫌协助违法犯罪分子开户银行账户，在全国范围内，就有数湖南、湖北、河南、河北、山东、浙江、广东、吉林、海南等省份，牵涉到工商银行、邮储银行、招商银行和光大银行等多名金融机构工作人员被刑拘，罪名就是“协助信息网络犯罪活动罪”（全称“帮信罪”），典型的案例：　　1、光大银行湘府路分行的客户经理方某，系由该行对公客户主管，方某在坚称犯罪嫌疑人王某伦、申某登记对公账户用作电信诈骗、洗黑钱等犯罪活动的情况下，采行不审查或者欺诈审查的方式，以500至800元一套平均的价格为其非法审查办理对公账户20余套，非法利润13800元。

后经求证，由犯罪嫌疑人方某非法审查登记的对公账户牵涉到全国范围内电信诈骗案件10余起，涉嫌金额约160余万元。　　2、工商银行银迅分行营业室经理李某某，主要负责管理该行对公账户审查。不受利益抗拒，在坚称犯罪嫌疑人张某文等人驻华的对公账户将不会专门从事电信诈骗、洗黑钱等违法活动的情况下，对张某文等人在该行办理对公账户的业务上“开绿灯”，使得张某文等人成功办理顺利并售卖给电信诈骗团伙利润，总共牵涉到60余个对公账户，李某某总计行贿张某文等人好处费2万余元，并从银行取得1.4万余元对公账户业绩酬劳。　　虽然银行开户任务压力无法作为犯罪脱逃的理由，但是最少这种压力不会胁迫一线工作人员“铤而走险”。

有可能只在压力面前，他能顶得住；有可能只在欲望面前，他也能顶得住，但是同时在压力和欲望面前，他有可能就顶不住了。　　这次，人民银行福州中心分行发文，强化账户监管，全面暂停银行账户开户数量考核，不告诉是不是因为之前的“帮信罪”案例，做到的一个补足监管？防止因为开户任务压力，银行工作人员放开账户审查？　　不管怎么样，我个人指出，开户这个事情，现场核实显然也有适当，但是这不应当只是银行单方面审查，却是咱银行没执法权，银行只是一个商业服务机构。在这便民惠民政策背景下，客户反而要滋扰银行流程繁复，一点都不便民。　　这次，实施适当的文件，银行也却是有理有据了。

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